Information om finansieringsverksamheten och Allmänna villkor för lån

senast uppdaterad 20100629

INFORMATION OM FINANSIERINGSVERKSAMHETEN
senast ändrad 2010-06-29

Företaget bedriver finansieringsverksamhet genom utlåning av följande medel: det egna insatskapitalet, garantikapital och annat riskkapital (investering och efterinvestering) som tillskjutits av deltagarna i finansieringsverksamheten. Huvudprincipen är att var och en som lånar efterhand skall ge möjlighet för någon annan deltagare att få ett motsvarande lån, räknat i tid gånger pengar, eller också utnyttja den poängprestation som någon eller några andra deltagare ställt till förfogande. Detta regleras genom ett poängsystem. En poäng, eller något mindre, erhålles när man ställer en krona till förfogande under en dag, en poäng förbrukas för en krona lånad under en dag.

Finansieringskontraktet innebär därför dels en förpliktelse om återbetalning av lånet, dels en förpliktelse att efterhand inbetala medel, efterinvestering, så att en poängbalans uppnås för det aktuella lånet. Låntagaren kan i stället för efterinvestering överta poäng som någon eller några andra deltagare presterar. När balans uppnåtts avräknas lånepoängen från de presterade poängen.

Eftersom en finansieringsverksamhet i praktiken bör ha en viss likviditet så kan man i genomsnitt inte erhålla exakt en poäng för varje krona som den aktuella dagen motsvarar finansieringsverksamhetens utlåning. Från det poängantal som motsvarar den sammanlagt utlånade summan vid dagens slut dras en hundradel som förs till en gemensam poängbalansfond. Resten av poängen fördelas sedan efter formler som anger hur fördelningen av utlåningen mellan konton i fyra olika grupper är fördelad. Inom varje sådan grupp fördelas sedan poängen i förhållande till det belopp som finns på varje enskild deltagares konto, med avdrag för storleken på eventuell inbetalning till kontot under dagen.

Kostnaderna för finansieringsverksamheten täcks dels genom en låneavgift som blir proportionsvis lägre ju större lånebeloppet är, dels genom att deltagarna betalar en årsavgift för sitt kontoinnehav. Fyra gånger större lån ger bara dubbelt så stor låneavgift utom för lånebelopp som understiger en fjärdedel av referensbeloppet för lån (Referensbeloppet är nu, juni 2010, c:a 107 000 kr).

Vid lånets uppläggning avdrages dels en uppläggningskostnad, dels en inbetalning av garantikapital till det aktuella lånet.

Alla avgifter följer Konsumentprisindex. Låntagarna kan välja att även låta inbetalningarna av amortering och efterinvestering följa konsumentprisindex. Det innebär vanligen något kortare amorteringstid och därmed möjlighet till tidigare överlåtelse av efterinvesteringen.

Ingen ränta utbetalas på pengar som är inbetalade till finansieringsverksamheten. Ränta betalas inte på erhållna lån, endast avgifter. Deltagare i finansieringsverksamheten avsäger sig genom sitt deltagande alla framtida anspråk på ränta på inbetalade medel.

ALLMÄNNA VILLKOR FÖR LÅN
Aktuell från 2010-06-29.
Med långivaren avses nedan den inom FINANSSAMVERKAN EK FÖR bedrivna finansieringsverksamheten.

1. LÅNEAVGIFTER OCH ÖVRIGA LÅNEANKNUTNA BETALNINGAR

Låneavgifter är knutna till konsumentprisindex genom KPI två månader tidigare än den aktuella betalningsmånaden, delta med det KPI som fastställdes för oktober 2004. Förhållandet mellan dessa tal betecknas nedan med K.
Utöver låneavgifterna kan låntagaren välja att även knyta amorteringar och låneanknutna betalningar för poängkompensation till Konsumentprisindex, innebärande att lånet sannolikt blir återbetalat på kortare tid än vad som anges i finansieringskontraktet. Totalsummorna för amortering och poängkompensation förblir oförändrade, däremot minskar totala låneavgiften om antalet återbetalningstillfällen minskar.
Vid utbetalning av lånebeloppet drar långivaren av ersättning för sina utlägg för låneuppläggningen samt den allmänna uppläggningsavgiften och inbetalningen av garantikapital för lånet.
Låntagaren har rätt att lösa lånet i förtid varvid en expeditionsavgift på 100 * K kr erlägges. Extra arbete eller kostnader utöver vad som är normalt vid ett låns avslutande betalas av låntagaren.

2. FÖRSENINGSAVGIFTER
Om en inbetalning inte fullgörs i rätt tid skall låntagaren, utöver förfallna betalningar, för varje påminnelse betala lagstadgad påminnelseavgift och aviseringsavgift.
Låntagaren skall även betala kostnaderna, inklusive långivarens extra arbetskostnader, för att erhålla förfallna betalningar.

3. ÖVRIGA AVGIFTER OCH KOSTNADER
Låntagaren skall ersätta långivaren för kostnad och arbete som sammanhänger med anskaffande och vidmakthållande av avtalad säkerhet, vård och realisation av pant samt bevakning och indrivning av långivarens fordran hos låntagaren eller annan betalningsskyldig för denna.

4. AUTOMATISK BETALNING
Har överenskommelse träffats om att förfallna belopp automatiskt skall tas ut från ett konto som låntagaren har hos långivaren, görs sådant uttag på förfallodagen. Infaller förfallodagen på allmän helgdag eller därmed likställd dag kan överföringen komma att utföras närmast följande bankdag.
Låntagaren skall se till att tillräckligt stort belopp finns tillgängligt på aktuellt konto på förfallodagen. Finns inte belopp på kontot till full täckning av betalningen, får långivaren låta bli att verkställa betalningen, eller, om belastning ändå sker, senare låta betalningen återgå.

5. LÅNEGARANTIKAPITAL
Senast i samband med lånets utbetalning skall låntagaren inbetala garantikapital för lån enligt vad som fordras med hänsyn till den säkerhet som ställs för lånet. Garantikapital avrundas uppåt till hel krona. Om särskilda skäl finnes kan garantikapitalet jämkas.
Om förluster inträffar, så att det totala garantikapitalet för lån blir otillräckligt för att motsvara de krav som gäller för en banks kapitaltäckning för lån, skall låntagarna inbetala kompletterande garantikapital i förhållande till vars och ens resterande skuld.
Garantikapitalet blir efter amorteringstiden överfört till konto i grupp 1, om det inte tagits i anspråk för att täcka förluster.

6. LÅNGIVARENS RÄTT ATT SÄGA UPP LÅNET
För att skydda övriga låntagare har långivaren rätt att säga upp lånet till betalning vid tidpunkt som långivaren bestämmer, om någon av följande omständigheter föreligger:
a: Låntagaren har inte fullgjort sina förpliktelser enligt skuldebrevet eller i övrigt mot långivaren.
b: Säkerheten för lånet eller annan till lånet hörande förpliktelse, som låntagaren har mot långivaren, inte längre är betryggande.
c: Om det på grund av väsentligt ändrade omständigheter avseende tillgång på medel eller det enligt långivarens bedömning blir omöjligt eller olagligt för långivaren att fullfölja låneavtalet.
d: Det finns skälig anledning att anta att låntagaren inte kommer att fullgöra sina betalningsförpliktelser mot långivaren.
e: Om lånet beviljats med föreskrivna villkor och det visar sig att de lånade medlen kommit att användas i strid med dessa villkor.
Är låntagaren fysisk person och inte bedriver näring får långivaren inte bestämma att hela lånet skall förfalla till betalning tidigare än fyra veckor efter att långivaren har sänt meddelande om uppsägningen i rekommenderat brev till låntagaren eller uppsägningen delgetts denne på annat sätt.
Uppsägningen av lånet skall inte medföra att detta förfaller till betalning, om låntagaren före uppsägningstidens utgång undanröjer grunden för uppsägningen.
Bestämmelserna om fyra veckors uppsägningstid och om möjligheten att få lånet att fortlöpa, om grunden för uppsägningen undanröjs, gäller inte, om låntagaren under de senaste tolv månaderna vid minst två tillfällen inte i rätt tid fullgjort betalningsförpliktelse mot långivaren.

7. UTEBLIVEN BETALNING
Om låntagaren försummat att fullgöra sina förpliktelser gentemot långivaren äger denne rätt att som betalning tillgodogöra sig ur de medel låntagaren har innestående hos långivaren.

8. FRISLÄPPANDE AV KONTRAKTSBUNDNA MEDEL
När ett lån slutamorterats eller inlösts beräknas preliminärt den tidpunkt som till lånet anknutna kontraktsbundna medel (efterinvestering och garantikapital) kan överföras till ett konto i grupp 1. Överförandet sker när totala antalet tillgodoräknade poäng är lika med antalet utnyttjade lånepoäng.

9. RÄTT FÖR BORGENSMAN OCH PANTSÄTTARE ATT PÅKALLA ATT LÅNET SÄGS UPP
Borgensman har inte rätt att säga upp sitt borgensåtagande och pantsättare får inte återkalla sin pantsättning.
Borgensman eller pantsättare får skriftligen begära att långivaren säger upp lånet till betalning sex månader efter uppsägning. Sådan uppsägning kan medföra att borgensman blir tvungen att betala på grund av sin borgen respektive att långivaren tar pant i anspråk.
Har långivaren mottagit sådan begäran om uppsägning men inte inom sex veckor därefter sagt upp lånet, upphör borgensåtagande respektive pantsättning som gjorts av den som begärt att lånet skall sägas upp, sex månader efter det låntagaren mottagit denna begäran. Detta sker dock inte, om långivaren på grund av låntagarens försummelse före utgången av sistnämnda frist vidtagit rättsliga åtgärder mot den som begärt uppsägning.

10. ORDNINGSFÖLJD MELLAN SÄKERHETER
Om låntagaren inte fullgör sina förpliktelser enligt skuldebrevet, får långivaren bestämma i vilken ordningsföljd säkerheter (pant, borgen m.m.) skall tas i anspråk.

11. AVKASTNING AV PANT
Avkastning av alla rättigheter som grundas på panten omfattas också av pantsättningen och utgör pant. Sålunda omfattar t.ex. pantsättning av aktie rätt för långivaren att delta i fondemission, nyemission eller emission vartill aktien ger rätt. Som framgår av punkt 12 är långivaren emellertid inte skyldig att tillse att rättigheter tillvaratas. Om det ändå sker, är långivaren redovisningsskyldig mot pantsättare.

12. LÅNGIVARENS PANTVÅRD
Långivaren är skyldig att förvara panten väl.
Långivaren skall i förekommande fall avbryta preskription samt verkställa bevakning vid kallelse på okända borgenärer och i konkurs, om pantsättare begär det efter konkursutbrottet. Då kungörelse utfärdats om dödande av pantsatt handling skall långivaren anmäla sitt innehav av handlingen. Långivaren är dock inte skyldig att vidta någon av dessa åtgärder beträffande fordringsbevis som utgörs av kuponger eller som är avsedda för den allmänna rörelsen, t.ex. obligation, eller för vilka svensk rätt inte gäller.
Långivaren är inte skyldig att vidmakthålla det personliga betalningsansvaret för intecknat skuldebrev.
Långivaren är inte skyldig att i fråga om värdepapper lyfta utdelning och ränta eller bevaka pantsättares rätt i samband med emissioner, aktieutbyten, konverteringar, utskiftningar o. dyl. Långivarens pantvård omfattar inte mer än vad som angetts.
Genom särskilt avtal kan långivaren mot avgift åta sig en utökad pantvård.

13. HUR PANT TAS I ANSPRÅK AV LÅNGIVAREN
Långivaren skall vara omsorgsfull och om möjligt underrätta pantsättare i god tid innan långivaren tar panten i anspråk.
Om långivaren önskar ta pantsatt fondpapper i anspråk skall det ske genom försäljning på fondbörs eller, om detta inte är lämpligt, på offentlig auktion.
Består panten av skuldebrev, för vilket pantsättaren svarar personligen eller med viss egendom, är skuldebrevet gentemot pantsättaren förfallet till betalning vid anfordran, oavsett skuldebrevets föreskrifter om förfallotid. Om panten utgörs av tillgodohavande på konto hos långivaren, får långivaren omedelbart göra sig betald genom att ta ut förfallet belopp från kontot.
Annan pant får långivaren ta i anspråk på det sätt långivaren finner lämpligt.

14. RÄTT FÖR LÅNGIVAREN ATT TECKNA PANTSÄTTARENS NAMN
Pantsättare ger genom pantsättningen långivaren eller den långivaren utser rätt att teckna pantsättarens namn då detta är nödvändigt för att tillvarata långivarens panträtt avseende det/de lån för vilket/vilka dessa allmänna villkor gäller. Detta bemyndigande får inte återkallas så länge pantsättningen gäller.

15. VIDAREPANTSÄTTNING AV SÄKERHET
Pantsättaren ger ett generellt medgivande att långivaren, som säkerhet för av långivaren upptagna lån vid likviditetssamarbete med organisation eller med enskilda deltagare, får utnyttja ledigt pantutrymme upp till det belopp som anges i skuldebrevet/reversen till långivaren, till dess lånet är nedamorterat till minst hälften av det ursprungliga lånebeloppet. Vid tiden därefter får långivaren, av det lediga utrymmet, utnyttja upp till ett belopp som är lika stort som den resterande skulden så länge som låntagarens skuld till långivaren inte är slutligt reglerad. Långivaren äger därvid rätt att teckna pantsättarens namn.
Detta innebär att något överhypotek i pantbrev inte blir tillgängligt för låntagaren förrän lånet är nedamorterat till minst halva det ursprungliga lånebeloppet.

16. UTLÄMNANDE AV PANT
Långivaren får lämna ut pant utan skyldighet att beakta den rätt till panten som kan tillkomma borgensman vilken betalt till annan än långivaren på grund av sin borgen.

17. BETALNING FRÅN BORGENSMAN
Betalar borgensman till långivaren på grund av sin borgen, skall han särskilt meddela långivaren att han betalt såsom borgensman och begära att detta noteras hos långivaren.

18. BORGENSMANS RÄTT TILL PANT
Om borgen har tecknats för lånet gäller följande ifråga om borgensmans rätt till egendom som pantsatts i skuldebrevet av låntagaren ensam eller tillsammans med annan. Panten skall utgöra säkerhet för borgensmans återkrav (regresskrav) mot låntagaren i den mån långivaren inte tar pant i anspråk för låntagarens förpliktelser enligt skuldebrevet. Utgör panten säkerhet för flera borgensmäns återkrav skall de ha rätt till panten i förhållande till vars och ens återkrav, såvida de inte överenskommer om annat.
Borgensman har i förhållande till långivaren inte rätt till annan egendom, som har pantsatts till långivaren av låntagaren eller annan.
Långivaren får lämna ut avkastning av pant, som inte behövs för betalning av förfallet belopp enligt skuldebrevet, utan att på grund därav borgensmans ansvar skall minska.

19. HUR PANT TAS I ANSPRÅK FÖR BORGENSMANS ÅTERKRAV
Har borgensman betalt till långivaren på grund av sin borgen, får han utnyttja sin rätt till pant enligt punkt 18 först sedan långivaren fått full betalning för sin fordran enligt skuldebrevet. Vill borgensmannen utnyttja denna rätt, får långivaren välja mellan att lämna ut panten till borgensmännen eller ta panten i anspråk för borgensmännens räkning.

20. FÖRSÄKRING
Egendom som utgör säkerhet för långivarens fordran skall vara tillräckligt försäkrad hos försäkringsgivare som långivaren godkänner.
Om låntagaren inte visar att försäkring gäller enligt ovan, får långivaren låta försäkra egendomen på låntagarens bekostnad.

21. MEDDELANDEN
Låntagaren, borgensman och pantsättare skall underrätta långivaren om adressändring.
Rekommenderat brev om lånet, som långivaren sänder till någon av ovannämnda personer, skall anses ha nått adressaten senast på sjunde dagen efter avsändandet, om brevet sänts till den adress som är angiven i skuldebrevet eller ny adress som är känd för långivaren.
Meddelande som sänts med telex/telefax skall anses ha nått adressaten omedelbart.
Bestämmelserna gäller inte meddelande för avbrytande av preskription.

22. BEGRÄNSNING AV LÅNGIVARENS ANSVAR
Långivaren är inte ansvarig för skada som beror av lagbud, myndighets åtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehållet i frågan om strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om långivaren själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd.
Långivaren är inte heller skyldig att i andra fall ersätta skada som uppkommer, om långivaren varit normalt aktsam.

23. RÄTT TILL ÄNDRINGAR I ALLMÄNNA VILLKOR
Långivaren har rätt att ensidigt, utan föregående avisering, ändra dessa villkor när så befinns nödvändigt på grund av ny eller ändrad lagstiftning eller förordning eller annan tvingande yttre omständighet eller om finansieringsverksamheten finner det nödvändigt för verksamhetens fortlevnad och säkerhet.

FINANSSAMVERKAN EK FÖR, BOX 11010, SE-600 11 NORRKÖPING

INFORMATION OM POÄNGÖVERLÅTELSER

Deltagare kan överföra poäng hos finansieringsverksamheten mellan sig. Villkoren för överföringen bestämmer de antingen själva eller enligt följande:

Vid meddelande om att överlåtelse eller mottagande av poäng önskas med utnyttjande av finansieringsverksamhetens pris- och mängdberäkning, liksom vid förändring av sådana önskemål, erlägges en expeditionsavgift på 30 * K kr.

Expeditionsavgiften vid överlåtelse av poäng är 30 * K kr. Denna avgift erlägges av såväl överlåtare som mottagare när överföring sker och dras från respektive parts angivna konto hos finansieringsverksamheten.

Den som önskar överlåta poäng via prissättning hos finansieringsverksamheten meddelar finansieringsverksamheten dels vilket pris som begärs per miljon poäng vid det maximala antalet poäng som överlåtaren vill överlåta, dels vilket pris som begärs per miljon poäng vid det minsta antalet poäng som överlåtaren vill överlåta, dels det senaste datum villkoren för överlåtelsen skall beräknas. Vidare skall överlåtaren meddela sin eventuella beredskap att efterhand sänka sina begärda priser vid minsta respektive största antal överlåtna poäng och i vilken takt det i så fall skall ske. Överlåtaren skall också ange till vilket konto ersättningen för överlåtna poäng skall betalas.

Den som önskar överta poäng via prissättning hos finansieringsverksamheten meddelar finansieringsverksamheten dels vilket pris som godtas per miljon poäng vid det maximala antalet poäng som vederbörande vill mottaga, dels vilket pris per miljon poäng som godtas vid det minsta antalet poäng som vederbörande vill överta, dels det senaste datum villkoren skall beräknas. Vidare skall mottagaren meddela sin eventuella beredskap att efterhand höja sina godtagbara priser vid minsta respektive största antal mottagna poäng och i vilken takt det i så fall skall ske.

Genom ett särskilt program beräknas sedan den prisnivå vid vilken så många poäng som möjligt kan överlåtas. De överlåtare respektive mottagare vars ramar inte innehåller det framräknade priset kvarstår till nästa beräkningsomgång så länge som respektive slutdatum ej passerats.

Så snart en prisnivå fastställts meddelas berörda överlåtare och mottagare om denna. Mottagarna av poäng erhåller även uppgift om vilken poängsumma de erhåller och till vilket konto de skall betala för överlåtelsen. Överlåtaren erhåller uppgift om den totala poängsumman som överlåtes och vilka mottagarna är.

Överföring av poäng sker när överlåtaren inkommer med skriftlig undertecknad begäran om detta eller, när överlåtare och mottagare räknats fram hos finansieringsverksamheten, dokumentation om fullgjorda betalningar för överlåtelsen kommit finansieringsverksamheten tillhanda. Den ovan angivna avgiften för poängöverföring debiteras respektive konto.

Rätt till ändringar av ovanstående information, utan föregående meddelande, förbehålls.

FINANSSAMVERKAN EK FÖR, BOX 11010, SE-600 11 NORRKÖPING

(Den vid låneansökan uträknade poängkvoten beräknas med 30,436875 dagar per månad. Detta är genomsnittsantalet dagar för en månad under 400 år, vilket i sin tur är grundperioden i de nu använda reglerna för skottårsberäkningar.)
(100 000 000 poäng (100 Megapoäng eller 100 Mp) motsvarar hösten 2009 motsvarade ungefär ett belopp på mellan 275 000 och 300 000 kr som finns på ett konto under ett år.)

information

Tillbaka till första sidan